Rådgivning i pensionssektoren

Danmark har et af verdens absolut bedste pensionssystemer*, hvor hovedparten fast indbetaler til en pensionsordning via deres arbejdsgiver, som en del af overenskomsten. Dertil sparer mange yderligere op privat.

Af Tonny Nissen I 11. september 2024

For mange af os, er pensionsopsparing den største økonomiske disposition, vi som privatperson foretager os. Det er derfor også meget vigtigt, at den rådgivning den enkelte modtager er fyldestgørende og individuel. Det har meget stor økonomisk betydning, hvordan udbetalingen af pensionsordningerne planlægges, og der er et hav af spørgsmål, som skal besvares:

• Ønsker jeg at gå på pension tidligere end min officielle pensionsalder?
• Hvad har jeg af frie midler sparet op og evt. friværdi i hus?
• Hvordan ser min eventuelle ægtefælles økonomi og opsparing ud?
• Har jeg planer om at sælge huset og flytte til noget mindre, hvorved der frigives friværdi eller kan en belåning være en mulighed?
• Hvis en eller flere af pensionsordningerne kan udbetales før den officielle pensionsalder, er det så noget, som bør startes op?
• Hvordan kombineres alle disse former for opsparing?

Dette er blot nogle af de spørgsmål, der bør stilles og gerne i god tid inden, at man ønsker at gå på pension. 

Arbejdsmarkedspensionskasserne kan gøre en forskel

Det er min påstand, at de produkter der udbydes på markedet for pensionsopsparing, er ens på tværs af arbejdsmarkedspensionsudbydere og for den sags skyld de kommercielle udbydere. En ratepension er en ratepension, og dette gælder også livrenter m.v. Forskellen ligger i investeringsmulighederne under opsparing og nedsparing og de tilhørende afkast. 

Der hvor den enkelte arbejdsmarkedspensionskasse derfor kan gøre en forskel, er omkring den rådgivning, der løbende ydes og især, når man nærmer sig pensionsalderen. 

Arbejdsmarkedspensionsordningerne er opbygget efter princippet ”one size fits all”, og at administrationsomkostningerne skal holdes så lavt som muligt. Men det kan være dyrt sparede omkostninger, hvis det går ud over rådgivningen og dermed den enkelte opsparer. 

Et godt rådgivningskoncept

Det er derfor min klare holdning, at alle arbejdsmarkedspensionskasser skal have opbygget et godt rådgivningskoncept, hvor der tages udgangspunkt i den enkelte kunde, dennes familie og hvor der kan ydes en rådgivning tilpasset den opsparing, der er skabt, kundens indkomstniveau og individuelle forhold (bolig, friværdi, ønsker m.v.) – helhedsrådgivning. 

Det vil naturligvis betyde en stigning i omkostningerne, men jeg er overbevist om, at hvis der ikke ydes rådgivning, vil det enten betyde en væsentlig dårligere løsning for kunden, og dermed flyttes udgiften bare over på kunden pga. en samlet dårligere løsning, eller andre kommercielle institutter vil tage over og måske flytte opsparingen, hvis det er muligt. 

Dygtige rådgivere og selvbetjening

Det er klart min opfattelse, at kombinationen af lave administrationsomkostninger og et godt rådgivningskoncept kan betyde merforretninger for arbejdsmarkedspensionskasserne. Dette skyldes, at det er et naturligt sted at samle sine opsparinger for den enkelte og dermed mulighed for merforretning/indtjening.

Rådgivningskonceptet kan laves med en høj grad af selvbetjening og et godt rådgivningsværktøj, men skal naturligvis gennemgås med kunden, og det kræver nogle dygtige rådgivere. 

Hvis ikke arbejdsmarkedspensionskasserne begynder at yde en god helhedsrådgivning til sine kunder, vil der komme et stigende pres fra kunderne om at få mulighed for at flytte ordningerne til andre udbydere. Det samme pres kan komme fra forbrugerorganisationer.

Så er man en arbejdsmarkedspensionskasse og endnu ikke har opbygget et proaktivt rådgivningskoncept – og ikke blot en kundeservice, der tager telefonen når den ringer – så er det klart på tide. Et godt koncept vil øge kundetilfredsheden og dermed også styrke konkurrenceevnen.

* Tre gange er Danmark blevet kåret som verdens bedste på det internationale Mercer Melbourne Global Pension Index.

For yderligere information kontakt venligst:

Tonny Nissen 

Director

Tel: +45 29 40 17 74

OM CMP:

Vores navn, Capital Market Partners, afspejler dét, vi definerer som vores kerneydelse: Forretningsforståelse baseret på stor erfaring med at anvende teknologi inden for kapitalmarkedsområdet.

Som forretningspartner tilbyder vi konsulentydelser, som tager udgangspunkt i vores kombination af forretningsforståelse og IT know-how. Vores arbejde med analyser, implementering af IT systemer og andre projekter understøtter strategiske beslutninger på forskellige niveauer i komplekse forretningssammenhænge.